Neste artigo
- O que é refinanciamento e como funciona na prática
- Diferença entre refinanciamento e portabilidade
- Quando vale a pena refinanciar
- Como fazer o refinanciamento na Riber
O que é o refinanciamento de consignado
O refinanciamento (ou "refin") é a renegociação de um contrato de consignado que você já tem. O banco quita o saldo devedor do contrato antigo e emite um novo contrato com prazo estendido — e a diferença entre o valor novo e o saldo antigo é liberada como dinheiro na sua conta.
Exemplo prático: Você tem um consignado de R$ 20.000 com 40 parcelas pagas de 84. O saldo devedor é R$ 12.000. O banco cria um novo contrato de R$ 20.000 em 108 meses, quita os R$ 12.000 do antigo e deposita R$ 8.000 na sua conta. A parcela pode até diminuir porque o prazo é maior.
Refinanciamento vs. portabilidade: qual a diferença
| Característica | Refinanciamento | Portabilidade |
|---|---|---|
| O que acontece | Mesmo banco, novo contrato | Muda de banco, novo contrato |
| Objetivo principal | Liberar dinheiro novo | Reduzir taxa de juros |
| Libera dinheiro? | Sim (a diferença) | Sim (portabilidade com troco) |
| Muda a taxa? | Pode manter ou piorar | Sempre para taxa menor |
| Parcelas pagas mínimas | Varia por banco (geralmente 12+) | Sem mínimo |
| Prazo | Reseta para até 108 meses | Reseta para até 108 meses |
Regra de ouro: Se quer dinheiro novo e sua taxa já é boa → refinanciamento. Se sua taxa é alta e quer reduzir → portabilidade. Se quer os dois → portabilidade com troco.
Leia mais: Portabilidade de Consignado: Passo a Passo | Portabilidade vs Refinanciamento
Quando vale a pena refinanciar
- Você precisa de dinheiro e já pagou uma parte significativa do contrato (30%+)
- Não quer trocar de banco — o refin é com o mesmo banco do contrato atual
- Sua taxa já está boa (abaixo de 1,85%) e a portabilidade não melhoraria
- O prazo de 108 meses permite parcela menor mesmo com valor maior
Quando NÃO vale:
- Se sua taxa é alta (acima de 2%) — faça portabilidade primeiro, depois refin no novo banco
- Se faltam poucas parcelas para quitar — o saldo devedor é baixo e o refin libera pouco
- Se você não precisa do dinheiro — refinanciar só para "ter uma reserva" gera juros desnecessários
Como fazer o refinanciamento na Riber
- Consulte sua situação — O consultor verifica seus contratos ativos, saldo devedor e parcelas pagas
- Simulação — Calcula quanto de dinheiro novo seria liberado e qual a nova parcela
- Comparação — A Riber verifica se a portabilidade com troco seria mais vantajosa que o refin
- Contratação — Se o refin for a melhor opção, o contrato é formalizado digitalmente
- Biometria — Confirmação no Meu INSS por reconhecimento facial em até 5 dias
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O consultor Riber analisa seus contratos e mostra se o refin ou a portabilidade é melhor para você.
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Varia por banco. Em geral, é necessário ter pago pelo menos 12 a 18 parcelas do contrato atual.
Sim. Você está pegando um novo empréstimo que quita o antigo e libera a diferença. O total pago ao final será maior porque o prazo recomeça.
Sim, para consignado INSS. A análise é baseada na margem, não no score de crédito.