Crédito Pessoal: Como Comparar Taxas e Escolher o Melhor Empréstimo

CET: o número que realmente importa

Quando você compara empréstimos, não olhe apenas a taxa de juros nominal. O CET (Custo Efetivo Total) inclui juros + IOF + tarifas + seguros — é o custo real do crédito. Dois empréstimos com a mesma taxa podem ter CETs muito diferentes.

Sempre peça o CET antes de assinar. No BMG, o CET do consignado INSS costuma ficar entre 1,55% e 2,10% ao mês (incluindo juros de 1,66% a 1,85% + encargos).

Como comparar na prática

Dica: Simule em pelo menos 3 instituições antes de decidir. Na Riber, comparamos propostas de BMG, Itaú, PAN e Daycoval automaticamente.

Análise com a Riber

Correspondente autorizado desde 2001, a Riber compara propostas de 4 bancos para encontrar o menor CET para você. 66 lojas em SP e PR ou digital.

Felipe Piccoli

Produtor de Conteúdo da Riber | CEO da Mkteúdo

Jornalista, especialista em Marketing Digital e CEO da Mkteúdo — agência premiada pela RD Station. Responsável pela produção de conteúdo e estratégias digitais da Riber, com mais de uma década de experiência em comunicação, marketing e geração de negócios.

Por que comparar taxas é a decisão mais importante ao contratar crédito

A diferença entre a melhor e a pior taxa de crédito pessoal no mercado brasileiro pode chegar a 10 vezes. Enquanto o consignado INSS cobra 1,66% ao mês, um empréstimo pessoal sem garantia pode chegar a 12% ou mais. Em R$ 10.000 por 48 meses, essa diferença representa mais de R$ 15.000 em juros.

O problema é que a maioria das pessoas aceita a primeira oferta que recebe — seja por pressa, por falta de informação ou por vergonha de pedir outra proposta. Esse erro custa caro. Comparar pelo menos 3 propostas antes de contratar pode economizar milhares de reais.

O que comparar além da taxa de juros

A taxa nominal é apenas um dos fatores. Veja todos os elementos que impactam o custo real:

Comparativo de taxas por modalidade em 2026

A tabela não deixa dúvida: o consignado INSS é, de longe, a opção mais econômica para aposentados e pensionistas. Mesmo o consignado CLT é significativamente mais barato que qualquer empréstimo pessoal.

Passo a passo para comparar taxas de forma eficiente

• 1. Defina o valor e prazo desejados: Para comparar de forma justa, peça propostas para o mesmo valor e prazo em todos os lugares
• 2. Peça o CET por escrito: Não aceite apenas informação verbal. Peça a proposta formal com CET, valor total e todas as condições
• 3. Compare pelo menos 3 fontes: Seu banco, um concorrente e um correspondente como a Riber (que compara múltiplos bancos de uma vez)
• 4. Verifique custos ocultos: Pergunte especificamente sobre seguros obrigatórios, tarifas de cadastro e anuidade (no caso de cartão)
• 5. Negocie: Se encontrar taxa menor em outro lugar, use como argumento para negociar no banco original. Bancos frequentemente cobrem ofertas de concorrentes

Na Riber, a comparação é automática

O grande diferencial de contratar crédito por um correspondente como a Riber é que a comparação já é feita automaticamente. Com acesso aos sistemas de BMG, Itaú, PAN e Daycoval, o consultor simula a mesma operação nos 4 bancos e apresenta a proposta com menor CET. Você não precisa ir a 4 bancos diferentes — a Riber faz isso por você em uma única visita.

A consulta e simulação são gratuitas, sem compromisso e disponíveis presencialmente em 66 lojas em SP, PR e MG ou digitalmente. Desde 2001, a Riber já atendeu mais de 500 mil clientes com esse modelo de comparação transparente.