Cartão de Crédito Consignado: Como Funciona, Vantagens e Como Solicitar

O que é o cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito convencional, mas com uma diferença fundamental: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício do INSS ou da folha de pagamento. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que os bancos ofereçam taxas de juros menores e não cobrem anuidade.

No Banco BMG, o cartão consignado é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Não exige análise de crédito — a aprovação depende apenas da margem consignável disponível.

Dois tipos de cartão consignado

Cartão de Crédito Consignado (RMC)

Utiliza 5% da margem consignável. Funciona para compras nacionais e internacionais na rede Mastercard, pagamentos de contas e saques. No BMG, oferece seguro de vida gratuito e programa de pontos Mastercard Surpreenda.

Cartão Benefício Consignado (RCC)

Também utiliza 5% da margem, mas oferece benefícios extras: descontos de 15% a 80% em farmácias da rede Drogaria São Paulo e Pacheco, seguro de vida, auxílio funeral e assistência funeral gratuitos (para INSS). É ideal para quem usa medicamentos regularmente.

Como funciona o desconto na prática

O pagamento do cartão consignado funciona diferente do cartão comum:

• Desconto automático do mínimo: O valor mínimo da fatura (que corresponde à margem de 5%) é descontado direto do benefício ou salário
• Restante da fatura: Você pode pagar o valor total para evitar juros, ou deixar o saldo ser financiado (rotativo) — neste caso, incidem juros de até 2,46% ao mês (teto CNPS)
• Sem boleto obrigatório: O desconto é automático, mas o banco deve enviar a fatura para que você acompanhe os gastos

Exemplo prático: Se você ganha R$ 2.000, sua margem para o cartão é R$ 100 (5%). O BMG pode oferecer um limite de até R$ 3.200 (1,6x o benefício). Se gastar R$ 800 no mês, R$ 100 serão descontados do benefício e o restante (R$ 700) pode ser pago via boleto ou será financiado com juros.

Limite do cartão: como é calculado

No Banco BMG, o limite do cartão consignado pode chegar a até 1,6 vezes o valor do benefício, sujeito à análise. Isso significa:

Saque de até 70% do limite: No BMG, você pode sacar até 70% do limite disponível em dinheiro, direto na conta via Pix ou em caixas da rede 24h. É útil para emergências, mas o valor sacado entra na fatura com juros.

Vantagens do cartão consignado BMG

• Sem anuidade — O cartão consignado BMG não cobra anuidade
• Sem consulta ao SPC/Serasa — Aprovação depende apenas da margem
• Seguro de vida gratuito — Para beneficiários do INSS
• Descontos em farmácias — 15% a 80% na rede DPSP (Drogaria São Paulo e Pacheco) com o cartão benefício
• Saque em dinheiro — Até 70% do limite para emergências
• Limite atualizado automaticamente — Quando o benefício sobe (reajuste), o limite sobe junto

Armadilhas a evitar

• Rotativo do cartão consignado: Se você não pagar o total da fatura, o saldo é financiado a até 2,46% ao mês. Parece pouco, mas acumula rápido. Sempre pague o total quando possível
• Saque sem planejamento: O saque de 70% parece tentador, mas entra na fatura com juros. Use apenas para emergências reais
• Confundir limite com renda: Ter limite de R$ 3.200 não significa que você pode gastar R$ 3.200 sem consequência. A parcela mínima é só R$ 100 — o resto vira dívida com juros
• Múltiplos cartões consignados: Ter cartão crédito + cartão benefício consome 10% da margem (5%+5%), reduzindo o espaço para empréstimo consignado

Como solicitar

1. Desbloqueie o benefício no Meu INSS (biometria facial obrigatória em 2026)
2. Verifique sua margem de 5% disponível para cartão
3. Solicite pela Riber ou diretamente pelo app/site do BMG
4. Receba o cartão em casa ou use o cartão digital pelo app

Orientação com a Riber

A Riber é correspondente bancário autorizado desde 2001, com parceria com BMG, Itaú, PAN e Daycoval. Se você está em dúvida entre cartão consignado e empréstimo consignado, nossos consultores analisam seu perfil e indicam a opção com menor custo. São 66 lojas em SP e PR, ou atendimento digital.

Felipe Piccoli

Produtor de Conteúdo da Riber | CEO da Mkteúdo

Jornalista, especialista em Marketing Digital e CEO da Mkteúdo — agência premiada pela RD Station. Responsável pela produção de conteúdo e estratégias digitais da Riber, com mais de uma década de experiência em comunicação, marketing e geração de negócios.